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房地产贷款增速、保险资金市场化改革……银保监会发布会干货满满

编辑:郑州市银行贷款      时间:2021-07-14 19:29:04       阅读1次

  国务院新闻办公室于7月14日下午举行新闻发布会,中国银保监会办公厅负责人、新闻发言人张忠宁和政策研究局、统计信息部负责人介绍2021年上半年银行业保险业运行发展情况,并答记者问。

  以下为本场发布会的部分重点:

  上半年银行业、保险业资产稳健增长

  银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,上半年银行业、保险业资产和主要业务稳健增长。初步统计,6月末,银行业境内总资产328.8万亿元,同比增长9.1%,其中各项贷款同比增长11.9%,银行业境内总负债301万亿元,同比增长9.1%。保险业总资产24.8万亿元,同比增长12.7%。

  将持续地深化保险资金运用的市场化改革

  银行保险监督管理委员会新闻发言人张忠宁表示,下一步,银保监会将持续地深化保险资金运用的市场化改革,支持保险资金在依法合规、风险可控、商业可持续的原则下加大对先进制造业和战略新兴产业的长期资金支持。

  一是完善监管政策。修订保险资金投资金融产品的政策,将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围。适度放宽保险资金投资创业投资基金和股权投资基金的要求,丰富产业资金和科创类基金长期的资金来源。二是深化“放管服”改革,优化资产支持计划发行程序,提升产品发行效率。三是开展产品创新,支持保险资产管理公司发起设立长期限产品,通过债权融资、股权融资、股权结合等形式,满足企业多元化的融资需求。

  房地产贷款增速降至10.3% 继续低于全部贷款增速

  刘忠瑞表示,6月末,银行业不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加1083亿元,不良贷款率1.86%,较年初下降0.08个百分点。银行保险机构流动性总体保持平稳,商业银行流动性比例57.2%,保险公司经营活动现金流稳定增长。高风险金融机构得到稳妥有序化解,中小机构改革化险工作稳步推进,影子银行风险持续压降,委托贷款、信托贷款较年初减少8000多亿元。坚决防止资本无序扩张,强化平台企业金融业务审慎监管。房地产贷款增速降至10.3%,继续低于全部贷款增速。

  6月末银行业金融机构拨备覆盖率190.3%

  刘忠瑞表示,6月末,银行业金融机构拨备余额达到6.7万亿元,拨备覆盖率190.3%,较年初上升7.5个百分点,贷款拨备率3.54%,与年初基本持平。当前,商业银行资本充足率14.51%,保险公司综合偿付能力充足率246.7%,核心偿付能力充足率234%,均保持较高水平。

  碳排放权作为抵质押品可为银行扩大融资提供重要的质押基础

  刘忠瑞表示,针对下一步对绿色低碳产业的支持,第一方面,要大力支持新能源、低碳能源发展,继续支持低碳交通发展,还有一个潜力非常大的领域就是低碳建筑领域。第二在创新方面,现在碳排放权市场很快就要开始交易了,碳排放权的价值也逐渐显现,所以碳排放权将来作为一个很有效的抵质押品,可为银行扩大融资提供重要的质押基础。这个方面是可以探索的。第三个方面,银行业面临很多客户,它在识别和挖掘绿色信贷资产方面还是有很大潜力的。对这些资产提供信贷之后,可以通过资产证券化方式,卖给更多的金融机构,更好地把绿色信贷资产效益传递下去,动员更多的社会资本来投资绿色资产。

  将适度放宽保险资金投资创业投资基金和股权投资基金的要求

  张忠宁表示,下一步,银保监会将持续地深化保险资金运用的市场化改革,支持保险资金在依法合规、风险可控、商业可持续的原则下加大对先进制造业和战略新兴产业的长期资金支持。一是完善监管政策。修订保险资金投资金融产品的政策,将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围。适度放宽保险资金投资创业投资基金和股权投资基金的要求,丰富产业资金和科创类基金长期的资金来源。二是深化“放管服”改革,优化资产支持计划发行程序,提升产品发行效率。三是开展产品创新,支持保险资产管理公司发起设立长期限产品,通过债权融资、股权融资、股权结合等形式,满足企业多元化的融资需求。

  鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案

  刘忠瑞表示,促银行按照实质重于形式的原则,采取预期信用损失法,充分评估风险,做实资产分类,足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案,有效运用现金清收、核销、批量转让等手段,进一步加大不良贷款处置。

  预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升

  刘忠瑞表示,从具体数据来看,2021年一季度,商业银行累计实现净利润6143亿元,同比增长2.4%,增速比去年同期下降3.3个百分点。实体经济今年前5个月,规模以上工业企业利润同比增长83.4%,两年平均增长21.7%。从数据对比来看,银行业利润增速和工业企业利润增速“一降一升”,这在一定程度上反映出了金融向实体经济让利的积极效果。由于去年上半年商业银行累计实现净利润大概1万亿元,同比下降9.4%,这个基数是很低的。因此,预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升,这一特点和实体经济各行各业的特点是相类似的。

  鼓励符合条件的中小银行发行资本债

  银保监会政策研究局负责人叶燕斐在回答第一财经记者提问时表示,中小银行改革很重要的一个方面就是补充资本金,补充资本金之后,他们才能更好地支持乡村振兴,支持小微企业。所以,从银保监会的角度来说,是鼓励符合条件的金融机构,特别是中小银行在市场上发行资本债或者其他的资本性工具来补充资本,增强资本实力,更好地服务小微企业,服务乡村振兴。

  到今年5月份普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元 同比增速30.53%

  张忠宁表示,在服务小微方面,到今年5月份,普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元,同比增速30.53%,较各项贷款增速高18.78个百分点,有贷款余额户数2863.42万户,同比增加570.74万户。今年前5个月,全国新发放普惠小微企业贷款利率5.68%,比2020年下降0.2个百分点。

  当前银行业负债水平总体稳定,流动性风险可控

  刘忠瑞在回答第一财经记者提问时表示,当前,银行业负债水平总体稳定,流动性风险可控,没有出现整体负债体系紧张的情况。到6月末,银行业总负债同比增长9.1%,保持在合理水平。当前商业银行的流动性覆盖率是136.7%,流动性匹配率152.6%,核心负债依存度64.7%,整体上都满足监管要求。市场流动性保持合理充裕,银行间市场利率处于合理区间,能够满足银行维持负债稳定的需要。

  截至6月末同业理财较峰值缩减96%

  叶燕斐表示,实施资管新规是打好防范化解重大风险攻坚战的一项具有战略意义的工作。按照监管要求,各家银行在总行层面都建立了统一领导机制,制定了整改计划,锁定了整改底数,都建立了自己的台账,明确了处置方案。总体看,整改的进展情况符合预期。到2021年一季度末已经整改过半,2021年底前绝大部分银行将完成整改。对于个别银行存续的少量难处置的资产,按照相关规定纳入个案专项处置。

  截至2021年6月末,同业理财较峰值缩减96%;保本理财较峰值缩减97%,不合规短期产品缩减98%,嵌套投资规模缩减24%。



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